高净值客户手脚零卖金融业务中最具价值挖掘后劲的客群之一，历来是营业银行争夺和职业的重心。限制4月7日，A股已有23家上市银行暴露了2024年年度敷陈，主要营业银行的私东谈主银行业务“账本”随之浮出水面。

　　《证券日报》记者以14家公布了旧年私自数据的上市大中型银行（包括6家国有大行及8家世界性股份制银行）为分析样本梳剃头现，尽管现时营业银行零卖金融业务有所承压，上市大中型银行的私自业务却举座进展不俗，且座席排位趋于褂讪。前述14家银行旧年的私自客户数均呈现较高增速，其中有5家银行的私自客户数在10万户以上，7家私自资管界限在1万亿元以上。9家旧年的资管界限增速在10%以上。

　　国有大行稳居第一梯队

　　从暴露数据不错看到，非论是从私自客户数也曾资产顾问余额来看，工商银行、农业银行、斥地银行、中国银行4家国有大行均稳居第一梯队。

　　限制2024年末，工商银行的私自客户数为28.9万户，较上年末增多2.6万户，增幅为9.9%；农业银行的私自客户数为25.6万户，较上年末增多2.4万户；斥地银行、中国银行的私自客户数差别为23.15万户、19.89万户。

　　世界性股份制银行中，招商银行的私自客户数依旧保持最初地位，限制2024年末，达到16.91万户，较上年末增长13.61%；其次是祥瑞银行、中信银行，私自客户数差别较上年末增长7.3%、13.77%，至9.68万户、8.41万户；兴业银行、光大银行、民生银行的私自客户数增长也较为刚劲。其中，兴业银行的私自客户月日均数为7.70万户，较上年末增多7859户，增幅为11.36%，客户净增创近三年新高；而光大银行、民生银行的私自客户数旧年底已差别冲破了7万户、6万户。

　　私自资管界限亦然揣测私自业求实力的舛误方针。在14家公布旧年私自数据的上市大中型银行中，有12家暴露了私自资管界限数据，这12家银行限制旧年底的私自资管界限均较2023年末杀青增长，9家银行的资管界限增速在10%以上。

　　据梳理，限制旧年底，14家银行中私自资管界限“万亿元俱乐部”成员共有7家，差别为工商银行、农业银行、中国银行、斥地银行、祥瑞银行、交通银行、中信银行，资管界限达3.47万亿元、3.15万亿元、3.14万亿元、2.78万亿元、1.98万亿元、1.30万亿元、1.17万亿元。

　　其中，农业银行、中国银行的私自资管界限站上3万亿元，成为“3万亿元威望”的新晋成员。而这两家国有大行旧年的私自资管界限增速一样最初，差别较2023年末增长17%、16.73%。

　　需要指出的是，每家银行对私自客户诞生的门槛并不交流。比如，招商银行的私自客户指在该公司月日均全折东谈主民币总资产在1000万元及以上的零卖客户；祥瑞银行祥瑞私自客户范例为客户近三月纵脱一月的日均资产卓绝600万元。

　　中国银行参议院参议员吴丹告诉《证券日报》记者，现时我国私东谈主银行业务呈现出“头部辘集、互异化竞争”的形势。头部银行凭借品牌、客户基础和概括职业才略占据主导地位，中小银行则通过互异化政策争夺阛阓份额，或深耕区域阛阓，或专注特定行业。外资银行也在依托大家化蚁集和进修造就，为高净值客户提供专科跨境职业。“多档次竞争形势股东着私东谈主银行职业向更专科化、详尽化的观念发展。”

　　不时延迟职业“触角”

　　手脚零卖金融业务的舛误构成部分，私东谈主银行业务为诸多营业银行零卖转型的舛误持手。从各家银行暴露的私自数据来看，在现时营业银行净息差收窄、零卖业务增长承压的配景下，私东谈主银行业务显走漏独特的韧性。主要营业银行正在不时深挖高净值客群价值，场外股票配资构筑私自业务竞争壁垒。

　　业内东谈主士以为，银行传统零卖业务增长乏力之际，私东谈主银行业务凭借高净值客户资产界限的褂讪性和高附加值，已成为营业银行褂讪中短期功绩、恒久优化客户结构的舛误引擎。

　　吴丹以为，私东谈主银行业务在零卖银行业务发展中演出着至关舛误的扮装。“高净值客户天然数目占比小，但对零卖业务利润的孝顺度较大，这类客群资管界限大、职业需求多元，能显耀普及银行的中间业务收入，优化盈利结构。高净值客户的低利率明锐性和高黏性也有助于银行裁减欠债本钱，增强业务褂讪性。”

　　“私东谈主银行业务不仅是金钱顾问的中枢持手，更能带动投行、资管、眷属相信等跨业务协同，冲破了传统零卖业务依赖息差和单一产物的局限性。此外，私东谈主银行客户的非金融需求，如健康顾问、圈层资源对接等，也为银行拓展升值职业、增强客户黏性提供新场景。”苏商银行特约参议员薛洪言对记者示意。

　　现时营业银行正从真切客户分层职业政策、提供互异化产物及职业组合、打造多元化非金融职权等方面不时构筑私自职业体系。记者提防到，为欺压延迟私自职业“触角”，旧年多家银行不时完善私自中心布局。

　　比如私自资管界限迈上新台阶的农业银行不时真切专科职业体系，限制2024年末，建成150家总行级私自中心、300余家分行级私自中心和800余家谱行级金钱顾问中心，进一步扩大私自专科职业障翳面。2023年末，该行建成总行级私东谈主银行中心、分行级私东谈主银行中心和分支行金钱顾问中心差别为100家、100家和500家。

　　邮储银行旧年改进搭建简版私自花样，斥地卓绝10家私东谈主银行中心，由总行专科团队直营顾问，线下高强度队列集训，线上真切运营教诲、才略打磨、职业案例分析，为私自中心运营杀青敏捷传导与专科赋能。

　　中信银行则将私自中心手脚私自客户“职业+探讨”的舛误阵脚，旧年该行私自中心布局慢慢完善，限制2024年末，已批建私东谈主银行中心99家（其中新批建11家），障翳69个重心城市。

　　薛洪言以为，异日私自业务将围绕“深度职业、生态交融、恒久价值”三大观念演进。一是需求端从单一资产成立向“东谈主—家—企—社”概括职业延迟，举例针对创富一代的眷属相信、企业交班贪图，以及面向年青客群的ESG投资等。二是职业花样从产物销售转向全生命周期作陪，资源整合从里面协同扩张到跨界合营，头部银行加快与券商、保障、律所等机构联动，构建涵盖税务贪图、慈善相信的一站式顾问有绸缪。三是竞争政策上，从“界限竞争”转向“价值竞争”，客户瞻念察深度、科技运用才略及生态资源整合恶果成为竞争的输赢手。恒久来看，私自业务需重塑捕快机制，从界限导向转为客户资产健康度方针，才调确切杀青从“界限竞争”到“价值探讨”的转型。

　　“异日营业银行需要进一步纠合科技妙技和大家化视线，依托智能投顾、大数据分析等科技妙技普及职业精确度，杀青高端业务与普惠业务的协同发展，构筑银行概括竞争力。”吴丹示意。

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