（原标题：5000亿湖南银行“蝶变”：华融离场，揭牌后首份年报忧喜各半）

出品 | 枪弹财经

作家 | 立莉

剪辑 | 蛋总

好意思编 | 李雨霏

审核 | 颂文

近日，湖南银行迎来揭牌后的首份年报出炉，亦然该走运营的第一个竣工司帐年度“收成单”。

湖南银行前身华融湘江银行配置于2010年，由国内四大金钱贬责公司之一的中国华融重组“四行一社”而来。跟着华融归来主业，湖南财信金融控股集团斡旋中央汇金，受让中国华融所抓股权成为该行第一大股东。

2022年11月，华融湘江银行称号变更为湖南银行。2023年2月，湖南银行进展揭牌。

改制后湖南银行行为湖南省首家省级城商行，被托付厚望。

在该行的揭牌庆典上，湖南省省委副文告、省长毛伟明曾示意：“力求本年金钱限制打破5000亿元，贷款余额打破3000亿元，不良贷款额度和比率终了‘双下跌’；力求5年内金钱限制打破7500亿元，存贷款余额分别打破5000亿元、4500亿元，各项推敲见解名次投入宇宙城商股份银行20强，成为上市银行。”

但劝诱年报来看，湖南银行似乎并未能完成2023年既定计谋标的。

2023年，湖南银行金钱限制打破5000亿元，但披发贷款和垫款本金总和为2845.81亿元未达3000亿元标的。不良贷款率降至1.75%，但不良类贷款49.88亿元，较前年高潮0.76亿元。

至于“成为上市银行”这一标的，关于当下的湖南银行来说亦然一个不小的挑战。

1、双增背后：利息净收入下跌“反向追薪”600余东说念主

纵不雅这份揭牌后的首个“收成单”，湖南银行亮点颇多。

年报骄傲，末端2023年末，湖南银行金钱总和打破5000亿元大关，达到5031.16亿元，较上年末增长12.12%。贷款总和、进款总和分别为2845.8亿元、3060.97亿元，分别较上年末增长9.44%、14.54%。

营收净利双增。2023年全年终了营业收入114亿元，同比增长4.32%；终了净利润33.03亿元，同比增长7.01%。

（图 / 湖南银行2023年年报）

具体来看，营收增长主要源于投资收益和公允价值变动收益的增长。年报骄傲，湖南银行投资收益14.34亿元，同比增长31.76%。公允价值变动收益为5.57亿元，同比增多了415.55%。

但行为该行营收撑抓的利息净收入却下跌。年报骄傲，湖南银行利息净收入88.6亿元，较上年末下跌4.51%；非利息收入方面，手续费及佣金净收入5.26亿元，较上年末下跌14.92%。

年报同期表露了职工薪酬以及董监妙手员的具体薪酬。

据年报表露，2023年湖南银行职工用度为17.96亿元，较上年度增长3.85%。董高监方面，董事长黄卫忠税前薪金总和为131.77万元，行长周晖为22.54万元，5位沉寂董事均为25万元，职工董事李平为121.92万元，职工监事李滔为102.69万元，3位外部监事均为20万元，副行长李新华为100.86万元。

湖南银行在年报中，还初次公开“反向追薪”情况。

反向追薪也称“绩效薪酬追索扣回机制”，是连年来银行业薪酬体系改良中出现的。

银行从业者若出现犯警、违规行为或在任责畛域内出现风险圆寂超常浮现等情形，银行可部分或一起追回相应期限内已向其披发的绩效薪酬，并止付尚未披发部分。

年报骄傲，湖南银行对高档贬责东说念主员及对风险有着急影响岗亭东说念主员共计521东说念主扩充递延支付，递延金额共计3871.72万元；对因违规非法行为等情形受到问责或其他处理的职工，均进行了相应绩效薪酬的止付或追索扣回，共计364.59万元。

其中，止付7东说念主次共计48.96万元，平均每东说念主约7万元；追索扣回629东说念主次共计315.63万元，平均每东说念主约5000元。

业内不雅点觉得，“反向追薪”可看作是率性成本、镌汰用度的一种口头。在监管趋严及经济下行的双重配景下，加入“反向追薪”行列的银行或将抓续增多。

2024年一季度财报骄傲，截止2024年3月末，该行金钱总和达到5258.69亿元，前三月终了营业收入29.47亿元、净利润9.60亿元，同比分别增长0.3%、3.59%。

2、不良率下跌，不良贷款总和上升

在2023年2月揭牌之际，湖南省指引曾给湖南银行金钱质地设定标的：不良贷款额度和比率终了“双下跌”。

年报骄傲，湖南银行不良贷款率压降0.14个百分点至1.75%，但不良类贷款49.88亿元，较前年高潮0.76亿元。

（图 / 湖南银行2023年年报）

按五级分类别离，银行按风险经由将贷款别离为：平方、关怀、次级、可疑、圆寂，后三种为不良贷款。

年报骄傲，湖南银行平方类贷款2721.91亿元，占比95.65%，较上年末上升0.19个百分点；关怀类贷款74.02亿元，占比2.60%，现货黄金投资较上年末下跌0.05个百分点。

不良贷款中，次级类贷款22.35亿元，占比0.79%，较上年末下跌0.05个百分点；可疑类贷款6.01亿元，占比0.21%，较上年末大幅下跌0.55个百分点；圆寂类贷款21.51亿元，占比0.76%，较上年末大幅上升0.47个百分点。

此外，湖南银行1.75%的不良贷款率，与大部分上市银行比较仍然存在较大的优化空间。在同省城商行中，同在湖南省的长沙银行，末端2023年末不良贷款率降至1.15%，低于湖南银行0.6个百分点。

年报未表露细分行业的不良情况，但把柄2023年10月中诚信海外发布的评级呈文，末端2023年6月末，湖南银行房地产业、建筑业及个东说念主住房按揭贷款总共在总贷款中占比32.39%，其中个东说念主住房按揭贷款占比13.23%，房地产业不良率为5.88%。

客户连合度方面，最大单一及最大十家贷款占成本净额的比例分别为3.46%和25.97%。从贷款担保口头来看，该行以抵质押贷款为主，天然典质口头有助于缓释风险，但也加大了该行在房地产行业的风险敞口。

中诚信海外方面觉得，该行房地产关连行业敞口较大且在房地产阛阓景气度较低环境中易蜕变为不良，明天仍需关怀房地产行业变化对关连贷款质地的影响。该行涉政贷款限制较大，同期金融投资中城投债券和基建类非标投资占比较高，明天仍需关怀政府偿债智力对关连金钱质地的影响。

成本弥散率见解方面，湖南银行的成本弥散率、一级成本弥散率、中枢一级成本弥散率分别为12.20%、10.07%、8.62%，三项见解均低于2022年末的同期数据。

业务限制推广、利润留存减少、二级成本债券赎回等齐会导致成本弥散水平有所下滑，明天该行或靠近一定的成本补充压力。

3、上市路漫漫，与长沙银行拉开距离

行为湖南银行的前身——华融湘江银行，是湖南省委、省政府引入中国华融金钱贬责股份有限公司，在原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市生意银行和邵阳市城市信用社的基础上归并新设的一家地才略东说念主银行。

该行曾先后于2011年、2017年进行两次增资，2013年还进行了配股，之后该行总股本增至77.5亿股，中国华融对该行的抓股比例也降至40.53%。

连年来，在监管部门“归来本源、聚焦主业”的指挥下，中国华融归来主业，有序鼓舞机构“瘦身”。

2022年，华融湘江银行挥别控股十余年的中国华融。中国华融抓有华融湘江银行的股份通过公开挂牌口头，作价119.8亿元一起转让至湖南财信金融控股集团和中央汇金。

其中，湖南省唯独的省级方位金融控股公司湖南财信金融控股集团受让20.53%的股份成为该行第一大股东，中央汇金受让20%的股份成为该行第二大股东。同期，湖南省财信相信受让母公司湖南财信投资控股抓有该行2.85%的股份成为第五大股东。

跟着股份转让、改名、挂牌等一系列动作的完成后，湖南银行控股权归来湖南国资手中，改制后的湖南银行成为湖南省首家省级城商行。

值得一提的是，长久以来湖南省齐莫得一家省级城商行。湖南省仅有两家城商行，即长沙银行和华融湘江银行，但由于华融湘江银行为中国华融控股，因此湖南省莫得一家真确真理真理上的省属城商行。

因此，由华融湘江银行“蝶变”而来的湖南银行，自降生之初就被托付厚望。

湖南省指引曾给湖南银行设定标的中说起，“力求5年内金钱限制打破7500亿元，存贷款余额分别打破5000亿元、4500亿元，各项推敲见解名次投入宇宙城商股份银行20强，成为上市银行。”

关连词，梦念念很丰润，实验很骨感。天然头顶着“湖南省第一家省级城商行”的名号，但湖南银行的金钱总和、功绩、不良等多项见解齐过期于省内的长沙银行。

长沙银行最新发布年报骄傲，在2023年，长沙银行金钱总和打破10000亿元大关，提前两年圆满完成了上一轮十年计谋，成为湖南省首家、A股阛阓第八家万亿级城市生意银行。

不仅金钱总和是湖南银行的两倍，2023年长沙银行终了营业收入高达248.03亿元，同比增长8.46%；归母净利润更是达到了74.63亿元，同比增长9.57%，功绩见解均优于湖南银行。

尤为值得关怀的是，早在华融湘江银行竖飞速，该行就也曾提议过“五年三步走”的发展计谋。把柄缱绻2014年-2015年是该行全面赶超、终了上市阶段。

但如今距2015年已当年9年时间，湖南银行的上市之路还在酝酿阶段，而长沙银行也曾在2018年登陆A股。

详细来看，湖南银行2023年的功绩发挥可谓休戚各半，在贷款余额、不良贷款总和等多项推敲见解上有待发力。能否成为湖南省第二家原土上市银行，还有待时间与阛阓给出谜底。

*文中题图来自：摄图网，基于VRF公约。

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